扶養・家族全規模
健康保険被扶養者（異動）届：家族を扶養に入れる・外すときの手続き
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入社2年目の山田が、先日結婚した先輩社員の手続きを担当することになった。「配偶者を扶養に入れる手続き、何をすればいいんですか？」と木村先生に聞きに行った。
被扶養者異動届とは
山田
木村先生、先輩社員が結婚して、配偶者を扶養に入れたいと言っているんですが、どんな手続きが必要ですか？
木村先生
それは「健康保険被扶養者（異動）届」の出番ですね。被扶養者を新たに追加したり、逆に扶養から外れる人が出たときに提出する書類です。従業員の家族を会社の健康保険に加入させるための、一番基本的な手続きです！
山田
「異動」って、職場の異動と違うんですね。
木村先生
そう、ここでいう「異動」は「変動・変更」の意味です。被扶養者の状況が変わるたびに届け出が必要で、追加・削除・変更すべてこの1枚で対応します。健康保険証を発行してもらうための必須書類ですね。
山田
ちなみに、扶養に入れる家族ってどこまで認められるんですか？
木村先生
大きく分けて2種類あります。まず「主として被保険者の収入で生計を維持している」人が対象ですが、同居か別居かで対象範囲が違います。
| 続柄 | 同居 | 別居 |
|---|---|---|
| 配偶者（内縁含む） | 〇 | 〇 |
| 子・孫・弟妹 | 〇 | 〇 |
| 父母・祖父母（直系尊属） | 〇 | 〇 |
| 兄姉 | 〇 | ✕ |
| 配偶者の親・子（3親等内の血族） | 〇 | ✕ |
| 配偶者の兄弟姉妹 | 〇 | ✕ |
山田
別居の兄姉はダメなんですね。意外です。
木村先生
「3親等内の親族」はすべて対象になりえますが、同居要件が必要なものと不要なものがある、というイメージです。それから内縁関係の配偶者も認められます。ただし事実婚の証明書類が必要になりますよ。
扶養に入るための収入要件
山田
収入がある家族は扶養に入れないんですか？要件があるって聞いたんですが。
木村先生
収入要件があります。原則として年収130万円未満であることが必要です。それに加えて、被保険者本人の年収の2分の1未満であること、という条件もあります！
山田
2分の1以上だとダメなんですか？
木村先生
仮に家族の年収が130万円未満でも、被保険者本人の年収の半分以上あると、扶養に入れないケースがあります。ただし総収入が130万円未満の場合は、保険者（協会けんぽ等）の判断で認められることもあるので、個別に確認してみてください。
山田
60歳以上や障害年金受給者は違いますよね？
木村先生
よく調べてますね！60歳以上の方や障害厚生年金・障害手当金を受けられる方については、年収180万円未満が基準になります。パートやアルバイトをしている場合は、給与収入だけでなく、年金・雇用保険の失業等給付・健康保険の傷病手当金・出産手当金なども収入に含めて判断します。
被扶養者の収入要件まとめ
- 原則: 年収130万円未満（見込み額で判断）
- 例外: 60歳以上・障害年金受給者は年収180万円未満
- 追加条件: 被保険者本人の年収の2分の1未満
- 収入に含むもの: 給与・年金・失業等給付・傷病手当金・出産手当金など
- 別居の場合: 仕送り額より収入が少ないことも要件（実態の生計維持確認）
届出が必要なタイミング
山田
どんなタイミングで届け出が必要になるんですか？
木村先生
主なタイミングは次の通りです。被扶養者を新たに追加する場合と、外れる場合の両方があります。
| 届出事由 | 具体例 |
|---|---|
| 被扶養者の追加（認定） | 結婚・出生・退職による収入減・就学開始など |
| 被扶養者の削除（解除） | 被扶養者の就職・年収130万円超え・死亡・離婚など |
| 変更 | 氏名変更・住所変更・続柄変更など |
山田
子どもが生まれたときも必要なんですね。
木村先生
そうです！出生届とは別に、健康保険の被扶養者届も忘れずに。子どもが生まれたのに届け出を出さないと、その子が病院にかかれないという事態になりますよ。事由発生後5日以内に提出するのが原則です！
山田
5日以内！賞与支払届と同じですね。
木村先生
結構共通している期限ですよ（笑）。実際には5日を超えて提出しても受け付けてもらえることが多いですが、遅れると保険証の発行も遅れるので、できるだけ迅速に対応してください。
必要書類と添付書類
山田
届出書に何を添付すればいいんですか？
木村先生
2022年10月以降、書類が大幅に簡素化されました！主な書類をまとめますね。
山田
以前はたくさん書類が必要だったんですか？
木村先生
そうなんです。2022年10月からマイナンバーで情報連携ができるようになったので、住民票や所得証明書などが原則不要になりました。ただし、マイナンバーを提供できない場合は従来どおり書類が必要です。
| 場面 | 必要書類 |
|---|---|
| 基本（共通） | 健康保険被扶養者（異動）届（兼 国民年金第3号被保険者関係届） |
| 配偶者を扶養に入れる | 婚姻関係が確認できる書類（戸籍謄本等）※マイナンバー提供時は原則不要 |
| 子を扶養に入れる（出生時） | 出生を確認できる書類（出生証明書・母子手帳等）※マイナンバー提供時は原則不要 |
| 別居の家族を扶養に入れる | 仕送りが確認できる書類（振込の通帳コピーなど） |
| 収入のある家族を扶養に入れる | 直近3ヶ月の給与明細・収入証明書など |
| 内縁の配偶者を扶養に入れる | 事実婚関係の確認書類（住民票・申立書等） |
山田
マイナンバーを提出すれば添付書類が減るんですね。マイナンバーはどうやって提出するんですか？
木村先生
届出書の「個人番号」欄に記入します。マイナンバーを記載する場合は、身元確認書類（運転免許証のコピーなど）も合わせて添付することがあります。手続き詳細は協会けんぽや加入している健康保険組合に確認してください！
届出書の書き方
山田
届出書自体はどう書くんですか？
木村先生
日本年金機構のウェブサイトから最新の様式をダウンロードして使います。主な記入項目はこちらです。
手順
-
被保険者情報の記入 届け出を行う会社の事業所整理記号、被保険者の氏名・生年月日・個人番号（マイナンバー）を記入する。
-
異動の区分を選択 「被扶養者になった（追加）」か「被扶養者でなくなった（削除）」か「その他変更」かを選択する。
-
被扶養者の情報を記入 被扶養者の氏名・生年月日・個人番号・続柄・住所（同居/別居）・職業・年間収入見込みを記入する。
-
異動の事由と年月日を記入 結婚・出生・就職・収入増加など、具体的な異動の事由とその発生年月日を正確に記入する。
-
添付書類を準備して提出 必要な添付書類を揃えて、管轄の年金事務所または事務センターへ提出する。電子申請も可能。
山田
続柄って細かく書く必要がありますか？
木村先生
続柄は正確に記入してください。「妻」「夫」「長男」「長女」などです。続柄によって対象範囲が変わりますし、別居の場合は生計維持の確認が厳しくなるので、特に正確に記入してください。
山田
年間収入見込みってどうやって書けばいいですか？実際に働いている場合は？
木村先生
パートやアルバイトをしている家族の場合は、直近3ヶ月の収入を月平均にして12倍した額を年間収入見込みとして記入します。就職したばかりの場合や、収入が変動する場合は、実際の給与通知書や雇用契約書をもとに見積もります。
提出先と提出方法
山田
どこに提出すればいいんですか？
木村先生
提出先は事業所の管轄の年金事務所または日本年金機構事務センターです。健康保険組合に加入している場合は、組合への届け出も必要になります。
山田
電子申請もできますか？
木村先生
できます！e-Gov電子申請や、日本年金機構の事業所向けオンラインサービスから申請できます。電子申請の場合はマイナンバーを使った添付書類の省略も連動して処理されるので、窓口持参より効率的ですよ！
山田
会社経由じゃないと申請できないんですよね？
木村先生
基本的には事業主（会社）が代行して届け出る手続きです。従業員個人が直接年金事務所に届け出ることはできません。会社の担当者が必要書類を取りまとめて提出する形になります。
⚠️ よくあるミスと注意点
- 「異動年月日」は事由発生日を記入する（届出した日ではない）
- 収入要件の確認が不十分なまま届け出ると後から取り消しになることがある
- 被扶養者が就職・収入増加で扶養を外れたのに届出を忘れると、保険料の追徴や給付の取り消しになる
- 別居している親族に仕送りしていない場合は扶養認定されない（生計維持の実態が必要）
- 内縁の配偶者を扶養に入れる場合は、書類が通常より多く必要
第3号被保険者との関係
山田
この届出書に「国民年金第3号被保険者」って書いてあるんですが、何ですか？
木村先生
配偶者を扶養に入れる場合、健康保険の被扶養者認定と同時に、国民年金の第3号被保険者の届出も同じ書類で行えるんです。一枚の届出書で両方の手続きができる、便利な仕組みです！
山田
つまり、結婚した配偶者を扶養に入れる手続き一回で、健康保険も年金も両方対応できるんですね。
木村先生
そうです。ただし、すでに国民年金の第1号被保険者（自営業など）だった場合は、切り替え手続きが必要です。届出書の「国民年金第3号被保険者」欄を正しく記入すれば、同時に処理されます。
山田
逆に、扶養から外れた場合は？
木村先生
配偶者が就職して第2号被保険者になった場合や、収入が増えて扶養要件を外れた場合は、健康保険の被扶養者削除届を出すと同時に、国民年金の第3号被保険者の資格喪失も処理されます。ただし、就職した場合は本人の勤務先が国民年金関係の手続きをするので、二重にならないよう確認してください。
まとめと関連手続き
山田
今回はかなり勉強になりました。最後に一覧でまとめてもらえますか？
木村先生
もちろんです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 制度名 | 健康保険被扶養者（異動）届（兼 国民年金第3号被保険者関係届） |
| 提出期限 | 事由発生後5日以内（速やかに） |
| 提出先 | 管轄の年金事務所または事務センター（健保組合加入の場合は組合にも） |
| 提出方法 | 電子申請・郵送・窓口持参 |
| 管轄省庁 | 厚生労働省 |
| 実施機関 | 日本年金機構・協会けんぽ（または健康保険組合） |
| 公式URL | 日本年金機構 従業員の家族を被扶養者にするとき |
山田
扶養の追加・削除、どちらも同じ書類なんですね。